На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора

В Роспотребнадзоре рассказали, что при получении денежного займа в банке следует внимательно изучить документ.
Фото: promo.poidem.ru

Доля обращений потребителей в области финансового рынка составила 8 % из общего количества обращений, поступивших в управление Роспотребнадзора по Оренбургской области в прошлом году.

Специалисты ведомства разъясняют, что, подписывая кредитный договор, важно помнить о том, что помимо денег, вы получаете множество дополнительных обязательств.

Чтобы не подписать договор «с нагрузкой», необходимо потратить немного времени на изучение документа. Для начала, прочитав проект кредитного договора, следует его проанализировать.

Самое главное, на что нужно обратить внимание, — это содержание договора.

- Ставка процента не должна значительно отклоняться от среднерыночного уровня. Если условия слишком выгодные, то, возможно, они обусловлены дополнительными расходами или рисками. Фиксированная ставка предпочтительнее переменной по периодам.
- Полная стоимость кредита указывается в договоре, а также публикуется банками на своих сайтах. Полная стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение, опубликованное на сайте ЦБ РФ, более чем на одну треть.
- Необходимо определить, посильна ли вам ежемесячная плата, которая должна составлять не более 30 % от семейного дохода.
- Обратите внимание на общую сумму платежей по кредиту и сумму переплаты. Суммой переплаты является разница между общей суммой выплат за весь срок кредита и суммой кредита.
- Часто банки включат в кредитный договор дополнительные услуги. Оцените необходимость получения дополнительных услуг и сравните связанные с этим расходы. Помните, что от всех дополнительных услуг вы вправе отказаться.
- Если дополнительной услугой является страхование, то вы вправе расторгнуть договор страхования в течение 14 дней, направив заявление страховщику.
- Банки предлагают различные варианты выдачи кредитов: наличными (в кассе), с помощью лицевого и банковского счетов. Следует сравнить расходы по каждому варианту.
- Разнообразными могут быть и способы погашения кредита: офисы банка, банкоматы, интернет, партнеры-посредники. Банк должен предоставить как минимум один бесплатный способ погашения.
- Необходимо обратить внимание на неустойки, штрафы, пени, указанные в кредитном договоре. Чем их меньше, тем выгоднее заемщику.

В Роспотребнадзоре отмечают, что при заключении и исполнении кредитного договора должны быть соблюдены все законные права и интересы заемщика, как потребителя финансовых услуг.

Необходимо помнить, что заемщик имеет право:

- требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;
- до получения денег не выполнять никаких обязательств перед банком;
- иметь возможность бесплатного погашения кредита по месту жительства;
- получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей (как минимум один раз в месяц — бесплатно);
- бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с момента ее возникновения;
- подать иск к банку по месту жительства.
В ведомстве также отметили, что если у вас возникают вопросы в процессе изучения договора, не стоит стесняйться задать их сотруднику банка. Не ставьте свою подпись, если вы не получили ответы на заданные вопросы.